根據(jù)中國人民銀行加急文件可知：2018年12月1日起，除了取消開戶許可證之外，增加對于個人銀行賬戶的管控，尤其是“公轉(zhuǎn)私”賬戶，以及超過限額的賬戶。
央行發(fā)布加急文件
第一階段：試點地區(qū)取消開戶許可證金屬質(zhì)感分割線
2018年5月23日，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)的通知》，經(jīng)國務(wù)院批準同意，央行決定試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)，試點地區(qū)人民銀行分支機構(gòu)對銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶由核準制調(diào)整為備案制，不再核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證。
央行規(guī)定，從12月1日起，個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理將會更加嚴格了。
尤其是那些還在用私人賬戶發(fā)工資的老板們，那些超過限額劃款的銀行賬戶，都要小心了！
企業(yè)轉(zhuǎn)賬的哪些交易行為
容易被稅務(wù)和銀行盯上呢？金屬質(zhì)感分割線
大額支付
中國人民銀行在2007年3月1日施行的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中對大額交易進行了定義：
（1）法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；
（2）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；
（3）個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
如果發(fā)生了大額交易，金融機構(gòu)要執(zhí)行以下操作：
大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機構(gòu)通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測系統(tǒng)連接報告。并在交易發(fā)生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。
大額現(xiàn)金收付由金融機構(gòu)通過其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書面方式報告。并在于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個工作日報送人民銀行當?shù)胤种�，并由其轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行。
可疑交易
如果你涉及以下幾種情形，那就要小心了…
（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。這是想干嘛？是不是準備攜款潛逃到國外�。�
（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符。你一個賣日用百貨的小公司，動不動就幾百萬上千萬的流水，不是洗錢是干啥？
（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符。你做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉(zhuǎn)賬，再往影視娛樂公司轉(zhuǎn)，這合適嗎？
（4）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。你今天給何總轉(zhuǎn)100萬，明天又給他轉(zhuǎn)200萬，過了兩天他給你轉(zhuǎn)了500萬，你說這能不引起別人的注意嗎？
（5）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。這個公司都廢了好久了，前段時間突然復活，而且沒什么業(yè)務(wù)，卻有大額轉(zhuǎn)賬進入，你是中彩票了？還是參與了啥見不得人的勾當？
（6）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正�，F(xiàn)金收付明顯不符；或個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付。老用現(xiàn)金交易這肯定會被查的，看過電視劇里販毒的、走私的嗎？都是一箱一箱的現(xiàn)金啊…
（7）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。沒事兒就去銀行開戶，各個銀行恨不得都有你的戶頭，一旦有大額交易了又怕查，轉(zhuǎn)了錢趕緊銷戶，這樣不被懷疑才怪… |
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